Bezplatný FIRE Plánovač

FIRE číslo = roční výdaje × 25. Vychází z pravidla 4 %, které říká, že můžete každý rok bezpečně vybírat 4 % svého portfolia. Pokud utrácíte 1 000 000 Kč ročně, vaše FIRE číslo je 25 000 000 Kč.

Vaše FIRE číslo závisí na výdajích, ne na příjmu. Aplikujte pravidlo 25× na roční výdaje: 1 250 000 Kč → 31 250 000 Kč; 1 875 000 Kč → 46 875 000 Kč; 2 500 000 Kč → 62 500 000 Kč. Vyšší příjem zrychlí FIRE pouze pokud udržíte výdaje konstantní a uložíte rozdíl.

Ano. Číslo svobody, číslo finanční svobody, číslo finanční nezávislosti (FI) i FIRE číslo označují totéž: investovanou částku, která při vaší míře výběru pokryje vaše roční výdaje. Při pravidle 4 % je to 25násobek toho, co za rok utratíte, takže 480 000 Kč ročně dává číslo svobody 12 000 000 Kč. Zadejte do kalkulačky měsíční příjem a uvidíte to své.

Důchodová kalkulačka vychází z věku, ve kterém chcete přestat pracovat, a řekne vám, jestli vaše úspory vydrží. FIRE kalkulačka vychází z toho, kolik utrácíte: spočítá částku, kterou potřebujete, tedy vaše FIRE číslo, a datum, kdy ho při současné míře úspor dosáhnete, bez ohledu na váš věk. Najděte s ní datum a roky po něm pak otestujte v kalkulačce renty a vývoje majetku na tomto webu.

Zadejte měsíční příjem, který chcete, kolik máte dnes investováno a kolik každý měsíc přidáváte. Kalkulačka ukáže, za kolik let a měsíců vaše investice dosáhnou FIRE čísla a na který kalendářní měsíc to připadne. Když tyto roky přičtete ke svému věku, dostanete svůj věk FIRE. Ukáže také, o kolik dřív byste cíle dosáhli, kdybyste každý měsíc investovali o 10 % víc.

Pravidlo 4 % pochází ze studie Trinity z roku 1998. Říká, že pokud v prvním roce důchodu vyberete 4 % svého portfolia a pak každý rok upravíte o inflaci, peníze vám vydrží minimálně 30 let s 95% spolehlivostí.

Pravidlo 4 % zůstává rozumným výchozím bodem, ale mnoho plánovačů nyní používá pravidlo 3,5 % (≈29× výdajů) pro předčasný důchod 40+ let, aby se zohlednilo riziko sekvence výnosů a nižší očekávané výnosy. Původní studie Trinity cílila na 30letý důchod; FIRE často trvá 50+ let.

Většina FIRE praktikantů cílí na míru úspor 50–70 %. Při 50% míře úspor dosáhnete finanční nezávislosti přibližně za 17 let. Při 70% za přibližně 8,5 roku. I 25% míra úspor vás výrazně přiblíží — za přibližně 32 let.

Při 7% reálném ročním výnosu: 25% míra úspor → ~32 let; 50% → ~17 let; 70% → ~8,5 let; 80% → ~5,5 let. Doba do FIRE závisí na míře úspor (úspory ÷ příjem), ne na absolutním příjmu — dvojnásobný příjem s úměrně dvojnásobnými výdaji nezmění časový plán.

Coast FIRE znamená, že máte nainvestováno dost na to, aby díky složenému úročení do důchodu narostlo na cílovou částku — nemusíte už přispívat. Barista FIRE znamená, že odejdete z práce na plný úvazek a pracujete jen na částečný, abyste pokryli běžné výdaje, zatímco investice rostou.

Vyberte podle své skutečné minimální úrovně výdajů, ne podle současných útrat. Lean FIRE cílí pod 1 000 000 Kč/rok a dovede vás tam nejrychleji. Fat FIRE cílí nad 2 500 000 Kč/rok a trvá nejdéle. Většina FIRE hledačů spadá do Běžného FIRE (1–2,5 mil. Kč). Cilte mírně výše než vaše aktuální výdaje, abyste pohltili budoucí inflaci životního stylu.

Ano. FIRE na jeden příjem je obtížnější než s dvěma, ale dobře zdokumentované. Matematika je identická — potřebujete míru úspor 50 %+, což obvykle vyžaduje buď vysoký plat, region s nízkými životními náklady, nebo obojí. Mnoho jednopříjmových FIRE následovníků také buduje vedlejší příjem, aby snížili riziko.

Použijte 7% reálný (po inflaci) výnos pro portfolio s převahou akcií, podle dlouhodobého průměru S&P 500. Historický nominální výnos je 10–11 %; po odečtení ~3% inflace získáte 7 % reálných. Pro portfolio 60/40 akcie/dluhopisy použijte 5 %. Buďte konzervativní — překročení cíle nevadí, podstřelení vás nutí k nechtěným kompromisům.

Inflace eroduje kupní sílu, proto vždy plánujte v reálných (po inflaci) hodnotách. Pokud cílíte na 25 000 000 Kč FIRE číslo dnes a inflace v průměru 3 % po 20 let, ekvivalentní cíl je přibližně 45 000 000 Kč nominálně. Většina FIRE kalkulátorů (včetně tohoto) to řeší prací v reálných výnosech.

Obecně ne. Vlastní bydlení není likvidní — nemůžete vybrat 4 % z něj na zaplacení potravin. Standardní praxe je vyloučit hodnotu vlastního bydlení z FIRE čísla. Pokud plánujete přejít na menší bydlení a využít rozdíl, počítejte pouze tu část, kterou skutečně zlikvidujete.

Riziko sekvence výnosů je nebezpečí špatných tržních výnosů na začátku důchodu. Prodávání akcií během medvědího trhu na pokrytí výdajů vyčerpá vaše portfolio rychleji než pozdější ztráty. Dva důchodci s identickými průměrnými výnosy mohou mít velmi rozdílné výsledky, pokud jeden začne důchod během propadu trhu. Zmírnění: hotovostní rezerva, flexibilní výdaje, nižší počáteční míra výběru.

Ano, pokud vaše roční výdaje jsou 1 000 000 Kč nebo méně (pravidlo 25×). Při 4% výběru poskytne 25 milionů Kč ročně 1 000 000 Kč. Pro delší období 40+ let mnoho plánovačů doporučuje 3,5% výběr — tedy 875 000 Kč ročně z 25 milionů, nebo byste potřebovali 28,5 milionu Kč pro 1 000 000 Kč výdajů.

Ano. Měnu vyberete nahoře v kalkulačce; pravidlo 4 % je poměr, takže funguje stejně v jakékoli měně. Při výdajích 40 000 £ ročně je FIRE číslo 1 000 000 £, při 40 000 € ročně 1 000 000 € a při 1 200 000 ₹ (12 lakh) ročně 30 000 000 ₹ (3 crore). Nastavte výnos a inflaci, které odpovídají vaší zemi: výchozí hodnoty jsou předpoklady vycházející z historie amerického trhu.