FIRE znamená Financial Independence, Retire Early, tedy finanční nezávislost a předčasný důchod: hnutí postavené na tom, že spoříte a investujete velkou část příjmu, abyste mohli odejít do důchodu mnohem dříve, než umožňuje tradiční plán. Nejde o přestání pracovat — jde o to, aby práce byla volitelná.
Běžně se rozlišuje pět typů FIRE. Všechny stojí na stejném základu – portfoliu, ze kterého se dá žít – a liší se ve dvou věcech: kolik plánujete ročně utrácet a kolik placené práce vám zůstane. Lean, klasické a Fat FIRE jsou stejné pravidlo 25násobku na třech úrovních výdajů; Coast a Barista FIRE mění spíš to, kdy přestanete spořit nebo pracovat na plný úvazek, než kolik nakonec potřebujete.
Neexistuje jednotný přístup k finanční nezávislosti. Vyberte si cestu, která odpovídá vašemu životnímu stylu.
Standardní přístup: naspořte 25násobek svých ročních výdajů a vybírejte 4 % ročně. Při výdajích 40 000–100 000 $ ročně to je 1–2,5 milionu $ podle životního stylu.
25násobek ročních výdajůDosáhněte finanční nezávislosti s minimalistickým životním stylem. Nižší výdaje znamenají menší cílovou částku, ale vyžadují trvalou šetrnost.
Pod 40 000 $/rok výdajůFinanční nezávislost bez kompromisů v životním stylu. Vyšší cílová částka, ale pohodlnější život po odchodu do důchodu s cestováním, stravováním a koníčky.
Nad 100 000 $/rok výdajůSpoříte agresivně na začátku a pak necháte složené úrokování pracovat za vás. Jakmile dosáhnete svého Coast FIRE čísla, stačí pokrývat běžné výdaje — žádné další spoření.
Přestat spořit, nechat investice růstVyzkoušejte Coast FIRE kalkulačkuOdejděte ze stresující kariéry a pracujte na nenáročném částečném úvazku, který pokryje základní výdaje, zatímco vaše investice rostou. Pojmenováno podle myšlenky práce v kavárně.
Příjem na částečný úvazek + investiceVyzkoušejte Barista FIRE kalkulačku| Typ | Roční výdaje | FIRE číslo | Práce po dosažení | Pro koho | Spočítat |
|---|---|---|---|---|---|
| Lean FIREFIRE plánovač | Pod 40 000 $ | Pod 1 000 000 $ | Volitelná | Nízké fixní náklady, malá domácnost, spokojenost s méně | FIRE plánovač |
| Klasické FIREFIRE plánovač | 40 000–100 000 $ | 1 000 000–2 500 000 $ | Volitelná | Většina domácností, které si chtějí udržet současný životní styl | FIRE plánovač |
| Fat FIREFIRE plánovač | Nad 100 000 $ | Nad 2 500 000 $ | Volitelná | Cestování, větší bydlení, žádné kompromisy | FIRE plánovač |
| Coast FIRECoast FIRE kalkulačka | Zatím je kryje příjem z práce | Dosáhnete ho samotným složeným úročením do důchodového věku | Jakákoli práce, která pokryje dnešní výdaje; už žádné spoření | Ti, kdo začali spořit brzy, ve dvaceti a třiceti | Coast FIRE kalkulačka |
| Barista FIREBarista FIRE kalkulačka | Zčásti portfolio, zčásti výplata | 12–15násobek ročních výdajů, zbytek pokryje výplata z částečného úvazku | Částečný úvazek, který pokryje část výdajů | Odchod ze stresující kariéry roky před plným FIRE | Barista FIRE kalkulačka |
Který typ je ten váš, rozhodují výdaje, ne příjem: vezměte své skutečné roční výdaje, vynásobte je 25 a podívejte se, do kterého řádku číslo spadne. Pokud vás od důchodového věku dělí desítky let, zkontrolujte nejdřív řádek Coast FIRE; pokud je číslo mimo dosah, ale částečný úvazek ne, řádek Barista.
Vaše FIRE číslo je částka, kterou potřebujete investovat, abyste mohli žít z pasivního příjmu natrvalo.
Sledujte své výdaje po dobu 3–6 měsíců, abyste zjistili skutečné roční výdaje. Zahrňte bydlení, jídlo, pojištění, dopravu a volnočasové výdaje.
Pravidlo 4 % říká, že můžete bezpečně vybírat 4 % svého portfolia ročně. Takže potřebujete 25násobek svých ročních výdajů. Pokud utrácíte 40 000 $/rok, vaše FIRE číslo je 1 000 000 $.
Zvažte inflaci, náklady na zdravotní péči, daně a zda budete mít další příjmy, jako je důchod nebo příjem z pronájmu.
Dobrá FIRE kalkulačka zohledňuje vaše současné úspory, měsíční příspěvky, očekávané výnosy a inflaci pro projekci, kdy dosáhnete svého čísla.
Jak se FIRE číslo počítá krok za krokem ze skutečných výdajů, ukazuje návod Jak vypočítat FIRE číslo.
Cestu k FIRE lze rozdělit do čtyř klíčových fází.
Nemůžete optimalizovat to, co neměříte. Začněte sledováním každého výdaje, abyste pochopili, kam vaše peníze odcházejí. Mnoho lidí zjistí, že utrácejí o 20–30 % více, než si mysleli.
Míra úspor je nejdůležitější faktor pro dosažení FIRE. Míra úspor 50 % znamená, že můžete odejít do důchodu za ~17 let. Míra 70 % to zkrátí na ~8,5 roku.
Nechte své úspory pracovat v nízkonákladových indexových fondech a ETF. Složené úročení je motor, který FIRE umožňuje. I malé měsíční příspěvky se dramaticky nasčítají.
Jakmile vaše investiční portfolio generuje dostatečný pasivní příjem na pokrytí vašich výdajů, práce se stává volitelnou. To je finanční nezávislost.
Vyvrátíme nejčastější mýty o hnutí FIRE.
“Musíte mít vysoký plat”
FIRE je o míře úspor, ne o příjmu. Někdo s příjmem 50 000 $ a mírou úspor 60 % dosáhne FIRE dříve než někdo s příjmem 200 000 $ a mírou úspor 10 %.
“Musíte žít bídný, šetrný život”
FIRE je o záměrném utrácení — omezení plýtvání, ne radosti. Mnoho příznivců FIRE štědře utrácí za věci, které pro ně mají hodnotu, a šetří na tom, co jim není důležité.
“Už nikdy nebudete pracovat”
Většina lidí, kteří dosáhnou FIRE, pokračuje v práci — jen si vybírají smysluplnou práci. FIRE vám dává svobodu říct ne práci, která vás nebaví.
“Pravidlo 4 % je příliš riskantní”
Pravidlo 4 % je založeno na Trinity Study pokrývající 30leté období včetně Velké deprese. S flexibilitou snížit výdaje v poklesech trhu míra úspěšnosti přesahuje 95 %.
Vypočítejte si cestu k finanční nezávislosti s Coast FIRE, Barista FIRE a vlastními strategiemi výběru.
Vyzkoušet FIRE kalkulačkuNaplánujte majetek i cash flow na celý život — přidejte auto, pauzu v kariéře, dítě i penzi a uvidíte, ve kterém roce se každá událost projeví.
Otevřít životní plánovačSpočítejte si částku, kterou potřebujete dnes, aby vás složené úročení doneslo k FIRE — bez dalšího spoření.
Najít své Coast FIRE čísloNajděte velikost portfolia, která vám umožní přejít na zkrácený úvazek, včetně překlenovacích nákladů na zdravotní péči.
Vyzkoušet kalkulačku zdarmaZjistěte, jak složené úrokování zhodnocuje vaše peníze. Srovnání scénářů, dopad poplatků a inflací očištěné výnosy.
Otevřít kalkulačkuZkontrolujte překryv ETF v celém portfoliu, prohlédněte si podkladové pozice a sektorovou expozici a otestujte portfolio proti historickým krizím.
Zkontrolovat překryv ETFPoužijte naši bezplatnou FIRE kalkulačku a zjistěte, kdy můžete dosáhnout finanční nezávislosti. Sledujte svůj pokrok s nástroji pro rozpočtování a čisté jmění.
Vyzkoušet FIRE kalkulačku zdarma