Najděte velikost portfolia, která vám umožní přejít na zkrácený úvazek — včetně překlenovacích nákladů na zdravotní péči.
Fáze 1 · Dnes
Dnes.
Všechny investiční účty dohromady.
Doporučené měsíční úspory
0 $
Čistá mzda mínus výdaje.
Fáze 2 · Barista most
Celý životní styl — ne minimum.
Po zdanění.
USA ACA ≈ 9 000 $/rok. ČR/EU veřejné pojištění: obvykle 0.
Fáze 3 · Tradiční důchod
Kdy začne státní důchod nebo Medicare.
Státní důchod nebo SS. 0 = celý důchod nese portfolio.
Většina kalkulaček toto opomíjí. Mezera mezi odchodem z hlavního pracovního poměru a Medicare nebo státním důchodem může váš plán zničit.
Výchozí hodnoty odrážejí dlouhodobé historické průměry. Upravte, pokud máte vlastní názor.
Průměr akciového trhu ~11 %
Historický průměr ~2–3 %
Pravidlo 4 % je FIRE standard
Čas k dosažení
26 let 7 měsíců
přejít na zkrácený úvazek ve věku 57 (rok —)
Cílová částka
600.000 $
Komfortní — máte rezervu 8 let před důchodem ve věku 65.
Během Barista let váš zkrácený úvazek pokryje 1.000 $/měsíc z vašich 2.000 $/měsíc výdajů (plus zdravotní péče). Portfolio doplňuje mezeru 1.125 $/měsíc a stále roste, protože reálný výnos překonává míru výběru.
Fáze 3 (důchod) je hlavní omezení — váš důchodový příjem nepokryje celý životní styl, takže Barista # je nastaveno tak, aby vám zbylo dost na poddůchodovou mezeru.
Roční mezera ke krytí při 4 %
13.500 $
Důchodový základ
600.000 $
Spoření
věk 30 → 57
Barista most
věk 57 → 65
Tradiční důchod
věk 65+
Během překlenovací fáze Barista (věk 57 → 65)
Chcete to sledovat doopravdy? Propojte své účty a sledujte, jak se k číslu blížíte.
Začít zdarma| Příchuť FIRE | Roční výdaje | Cíl FIRE | Coast dnes |
|---|---|---|---|
Lean FIRE 0,7× vaše měsíční výdaje | 16.800 $ | 420.000 $ | 24.166 $ |
Coast FIRE Vaše měsíční výdaje (tato kalkulačka) | 24.000 $ | 600.000 $ | 34.523 $ |
Barista FIRE Polovina z portfolia, polovina z částečného úvazku | 24.000 $ | 300.000 $ | 17.262 $ |
Klasický FIRE Vaše měsíční výdaje, plné krytí | 24.000 $ | 600.000 $ | 34.523 $ |
Fat FIRE 1,5× vaše měsíční výdaje | 36.000 $ | 900.000 $ | 51.785 $ |
Aktualizováno 22. května 2026.
Barista FIRE je varianta finanční nezávislosti, kdy přestanete pracovat na plný úvazek dříve než v běžném důchodu, přejdete na méně stresující zkrácený úvazek a necháte se příjmem ze zkráceného úvazku spolu s menším portfoliem dovést k tradičnímu věku odchodu do důchodu.
Název pochází z představy práce na zkrácený úvazek v kavárně kvůli zdravotnímu pojištění a skromnému příjmu. V praxi se hodí jakýkoli zkrácený úvazek, který pokryje vaše překlenovací výdaje — freelance, poradenství, výuka nebo maloobchod. Matematika je stejná: vaše portfolio musí být jen tak velké, aby jeho udržitelný výběr pokryl to, co nepokryje příjem ze zkráceného úvazku. Přečtěte si podrobnějšího průvodce
Čtyři kroky. Zadáte čísla a kalkulačka udělá zbytek.
Krok 1 — Roční výdaje
Roční výdaje = Měsíční výdaje × 12
50 000 Kč/měsíc × 12 = 600 000 Kč/rok
Krok 2 — Přičtěte překlenovací náklady na zdravotní péči
Překlenovací výdaje = Roční výdaje + Roční zdravotní péče
600 000 Kč + 30 000 Kč = 630 000 Kč/rok
Krok 3 — Odečtěte čistý příjem ze zkráceného úvazku
Roční mezera = Překlenovací výdaje − Roční čistý příjem ze zkráceného úvazku
630 000 Kč − 300 000 Kč = 330 000 Kč/rok
Krok 4 — Vydělte mírou výběru
Číslo Barista FIRE = Roční mezera ÷ (Míra výběru / 100)
330 000 Kč ÷ 0,04 = 8 250 000 Kč
Mezera mezi koncem zaměstnaneckého krytí na plný úvazek a vznikem nároku na Medicare (USA) nebo státní důchodové dávky (EU) je jedinou největší proměnnou, kterou konkurence opomíjí.
Většina zaměstnaneckých zdravotních plánů končí s ukončením hlavního pracovního poměru. Nárok na veřejné programy (US Medicare v 65; státní důchodové dávky v EU) vzniká až v tradičním důchodovém věku. Vaše fáze Barista leží uprostřed — platíte ze svého nebo prostřednictvím tržních plánů.
ACA bronze plány stály v průměru ~9 000 $/rok pro zdravého dospělého v roce 2025, před dotacemi. Dotace se odbourávají nad cca 400 % federální hranice chudoby; pokud vás příjem ze zkráceného úvazku spolu s výběry z portfolia přivedou nad tuto hranici, náklady se mohou zdvojnásobit. Plánujte s číslem bez dotace a jakoukoli dotaci berte jako bonus.
Veřejné pojištění pokrývá většinu zdravotní péče v EU (ČR, PL, SE, HU: ~0 Kč navíc během fáze Barista). Výjimkou je Švýcarsko — povinné soukromé pojištění tam stojí v průměru 4 800 CHF/rok. Mnoho obyvatel EU si přidává soukromé připojištění ve výši 25 000–50 000 Kč/rok pro kratší čekací doby nebo soukromé nemocnice.
Vezměte amerického plánovače Barista FIRE: 2 000 $/měsíc výdaje, 1 000 $/měsíc příjem ze zkráceného úvazku, 4% výběr. Bez zdravotní péče: číslo Barista = (24 000 $ − 12 000 $) / 0,04 = 300 000 $. Přidejte 9 000 $/rok zdravotní péče: číslo Barista = (24 000 $ + 9 000 $ − 12 000 $) / 0,04 = 525 000 $. Samotná zdravotní péče přidala 225 000 $ — téměř zdvojnásobila cíl. Proto si tento vstup zaslouží vlastní řádek.
ACA a Barista FIRE: jak překlenout výpadek zdravotního pojištění (podrobný průvodce)
| Věk | Barista # | Zbývá let | Plné FIRE # |
|---|---|---|---|
| 25 | 600.000 $ | 40 | 600.000 $ |
| 30 | 600.000 $ | 35 | 600.000 $ |
| 35 | 600.000 $ | 30 | 600.000 $ |
| 40 | 600.000 $ | 25 | 600.000 $ |
| 45 | 600.000 $ | 20 | 600.000 $ |
| 50 | 600.000 $ | 15 | 600.000 $ |
| 55 | 600.000 $ | 10 | 600.000 $ |
| 60 | 600.000 $ | 5 | 600.000 $ |
Matematika je nezávislá na věku — co se mění mezi řádky, je počet let, které máte na dosažení.
Všechny tři jsou variace téže myšlenky — práce dobrovolná — s různými předpoklady o příspěvcích a příjmu během mezery.
Čtyři vstupy vás dovedou k obhajitelnému číslu Barista FIRE. Doladíte je v Pokročilém nastavení, jakmile budete mít základ.
Zadejte svůj aktuální věk a věk, ve kterém by začal tradiční důchod (Medicare nebo státní důchod).
Zadejte své plné měsíční výdaje — životní styl, který chcete, ne hladovou normu.
Zadejte očekávaný čistý příjem ze zkráceného úvazku (po zdanění), aktuálně investovanou částku a měsíční příspěvek.
Otevřete Pokročilé nastavení a nastavte náklady na zdravotní péči ve fázi Barista — to je odlišnost, kterou většina kalkulaček postrádá.
Sedm praktických úprav, díky kterým bude výsledek realistický, ne optimistický.
Stres-testujte náklady na zdravotní péči nahoru o 20–30 % — americké ACA pojistné překonává obecnou inflaci už deset let.
Příjem ze zkráceného úvazku modelujte konzervativně. Použijte nižší z očekávané hodinové sazby nebo 0,6× vaší současné hodinové ekvivalentní sazby z plného úvazku.
Zvažte COBRA jako krátkodobý most — drahé (často 700–1 500 $/měsíc), ale bez zdravotního přezkoumání.
Některé zkrácené úvazky (v USA Starbucks, Costco, REI) nabízejí zdravotní pojištění už při 20–25 hodinách týdně — ty efektivně nulují váš vstup pro zdravotní péči.
Otestujte citlivost na míru výběru. Pokles ze 4 % na 3,5 % zvyšuje cíl o ~14 %, ale dává více rezervy, pokud výnosy zklamou.
Mějte plán, pokud zkrácený úvazek skončí nedobrovolně — recese, nemoc, věková diskriminace. Číslo Barista je minimum; mířte 15–25 % nad něj pro rezervu.
Po přechodu na zkrácený úvazek pokračujte ve sledování investic. Hodnota v reálném čase rozhoduje mezi včasnou korekcí a pozdním reagováním.
Coast FIRE znamená, že přestanete přispívat, ale pracujete dál na plný úvazek — vaše portfolio se zhodnocuje bez doteku až do tradičního důchodu. Barista FIRE znamená, že přejdete na zkrácený úvazek a vaše portfolio během překlenovací fáze aktivně pokrývá mezeru pomocí výběrů.
V USA mohou náklady na zdravotní péči v překlenovací fázi (před Medicare v 65) dosahovat 9 000–15 000 $ ročně před dotacemi. To je 200 000–375 000 $ navíc k vašemu číslu Barista při 4% výběru. Mimo USA pokrývá většinu veřejné pojištění — ale Švýcarsko a jakékoli soukromé připojištění je třeba také namodelovat.
Mířte 15–25 % nad vypočítané číslo Barista pro rezervu. Pokud zkrácený úvazek skončí natrvalo, vaše číslo se rovná plnému FIRE — viz srovnání vedle sebe na této stránce.
Ne — kalkulačka pracuje výhradně v čistých (po zdanění) hodnotách. Zadejte měsíční výdaje jako čisté výdaje, příjem ze zkráceného úvazku jako čistý po zdanění a zdravotní péči jako roční náklady z vlastní kapsy.
Pravidlo 4 % je výchozí — zhruba odpovídá dlouhodobé bezpečné míře výběru z historických amerických dat. Snižte na 3,5 % pro větší konzervatismus, zejména pokud je překlenovací fáze dlouhá (15+ let).
Ano — matematika je nezávislá na měně. Výchozí hodnoty zohledňující měnu existují pro USD, EUR, GBP, CHF, CZK, PLN, JPY, SEK, HUF. Výchozí hodnoty zdravotní péče odrážejí typické překlenovací náklady v dané zemi (0 € v zemích s veřejným pojištěním, vyšší v USA/CH).
Výchozích 7 % nominálně / 2 % inflace = 5 % reálně je konzervativně-historických. Někteří plánovači používají 10 % nominálně pro americká akciová portfolia; pro stresové testy doporučujeme nižší číslo.
Pasivní příjem (dividendy, nájem) patří na stranu rovnice s mírou výběru. Příjem ze zkráceného úvazku je aktivní práce a měl by být zadán zvlášť. Pokud máte významný pasivní příjem, zvyšte efektivní míru výběru nebo jej modelujte jako odečet od portfolia.
Nastavte roční náklady na zdravotní péči na 0 nebo blízko nule. Některé americké zkrácené úvazky při 20–25 hodinách týdně nabízejí zdravotní pojištění — Starbucks a Costco jsou známé příklady. Tím se číslo Barista výrazně sníží.
V této kalkulačce ne — Barista FIRE je o mezeře mezi prací na plný úvazek a tradičním důchodem. Veřejné dávky začínají v tradičním důchodovém věku a nejsou součástí překlenovací matematiky. Náš FIRE plánovač je modeluje po odchodu do důchodu.
Tabulka podle věku předpokládá, že dnešní měsíční příspěvek pokračuje, dokud nedosáhnete čísla Barista v každém věku. Ve skutečnosti se kapacita pro příspěvky mění s navýšením platu, dětmi, doplacením hypotéky atd. Berte tabulku jako orientaci, ne jako predikci.
Nyní funguje kalkulačka pouze lokálně — účet není potřeba. Pokud chcete své číslo Barista sledovat v čase, jak se portfolio mění, vytvořte si bezplatný účet; propojíme vaše investice a výsledek se bude aktualizovat automaticky.
Účet zdarma · Propojte investice · Sledujte své číslo v reálném čase.
Sledovat zdarmaŘekněte nám, co chybí, mate nebo je špatně — čteme každý email.
Tato kalkulačka poskytuje odhady na základě vámi zadaných údajů a historických tržních předpokladů. Nejedná se o finanční, daňové ani zdravotní poradenství. Skutečné výnosy, inflace, náklady na zdravotní péči a životní události se mohou lišit. Před rozhodnutími o důchodu se poraďte s fiduciárním finančním poradcem.
Vypočítejte si cestu k finanční nezávislosti s Coast FIRE, Barista FIRE a vlastními strategiemi výběru.
Vyzkoušet FIRE kalkulačkuSpočítejte si částku, kterou potřebujete dnes, aby vás složené úročení doneslo k FIRE — bez dalšího spoření.
Najít své Coast FIRE čísloZjistěte, jak složené úrokování zhodnocuje vaše peníze. Srovnání scénářů, dopad poplatků a inflací očištěné výnosy.
Otevřít kalkulačkuAnalyzujte ETF podíly, sektorovou expozici, spusťte Monte Carlo simulace a stresové testy vašeho portfolia.
Vyzkoušet analýzu portfoliaZjistěte svůj percentil čistého jmění vůči vaší věkové skupině a zemi.
Zjistit svůj percentilPorovnejte dvě hypotéky vedle sebe a zjistěte, kolik let vám mimořádné splátky umažou z úvěru.
Otevřít kalkulačkuPorovnejte tři strategie — předčasné splacení, pouhé investování i jednu splátku navíc ročně. Všechna čísla v dnešní hodnotě peněz po inflaci.
Vyzkoušet kalkulačku