Zadejte šest čísel, přidejte auto, dítě a rok volna a sledujte, jak váš majetek a měsíční renta běží až do 80 let napříč 400 simulovanými trhy. Bez účtu, osm měn.
Aktualizováno: září 2026
Horní graf ukazuje, kolik máte v každém věku; dolní ukazuje měsíční rentu, kterou by vám ty peníze v té chvíli mohly vyplácet. Oba vycházejí ze stejného výpočtu, takže značka, kterou přetáhnete v jednom, překreslí i druhý.
Křivka ukazuje váš majetek v dnešních penězích, takže částka v 70 letech je to, co by koupila tento týden. Sledujte, kde se láme: od 30 do 36 stoupá pomalu, protože partner je doma a do investic jde jen 2 400 Kč měsíčně, a pak zrychlí, jakmile se vrátí celých 8 400 Kč; ve 40, 50 a 65 klesne o schod, jak se pokaždé kupuje auto; rok volna ve 45 s ní skoro nehne — růst samotného majetku už v té době rok vkladů převáží. Po odchodu z práce v 55 se neotáčí dolů — při sazbách, na kterých se stránka otevírá, je 4% výběr menší než růst, se kterým ty předpoklady počítají, takže medián drží 9,85 mil. Kč v 55 letech, 15,4 mil. Kč v 65 a 48,4 mil. Kč v 80. Značka Prvních 12 mil. Kč padne těsně před šedesátkou.
Dolní graf se ptá jinak: kolik by mi plán v tomhle věku mohl měsíčně vyplácet? Čtěte ho tam, kde mění tvar — v 55, kdy skončí výplata a přebírá to výběr z majetku; v 64, kdy začne státní důchod partnera; v 67, kdy začne váš. Důchod se kreslí jako schod, ne jako rampa: přijde během jednoho měsíce a už zůstane.
Plán může skončit bohatě a přesto se v jednom roce zlomit. Majetek je stav, renta je tok. Křivka nahoře může doběhnout v pohodě, zatímco jeden rok uprostřed je tenký — a ten rok pojmenuje jenom dolní graf.
Šance na úspěch je počet přeživších: nástroj projede 400 simulovaných budoucností podle vašich předpokladů a spočítá, kolika z nich zbyly peníze v 80 letech.
Šance na úspěch je podíl ze 400 simulovaných budoucností, ve kterých plánu nikdy nedošly peníze, při růstu, inflaci, volatilitě a míře výběru, které jste nastavili.
Je to počet, ne známka
Výchozí plán tady ukazuje 93 %: 372 ze 400 budoucností skončilo v 80 letech s penězi, za předpokladů, které přepíšete za deset vteřin. Není to známka ze sta.
Dva plány se stejným číslem můžou být úplně jiné
Jednomu chybí v 78 letech málo a tišší rok to vstřebá. Druhý vyschne v 65 letech a před sebou má ještě patnáct let, které je potřeba zaplatit. Procento mezi nimi nerozliší; grafy ano.
Hýbe se podle vstupů, které jste odhadli
Posuňte v řádku s předpoklady růst z 11 % na 7 % a čtení tohohle plánu spadne z 93 % na 54,5 %. Když čtyři procentní body výnosu, který nikdo nezná, rozhodnou verdikt, nebyl ten verdikt nikdy tak přesný.
Nikdo nežije v režimu prošel/neprošel
Skutečný plán se průběžně upravuje. V rozboru Dereka Tharpa začíná pár, který má 1 milion dolarů a 3 500 dolarů měsíčně ze státního důchodu, na 6 769 dolarech měsíčně při cíli 95 % a na 8 462 dolarech při cíli 50 % — a mediánové celoživotní výdaje se mezi těmi dvěma variantami málokdy liší o víc než 1 000 dolarů v reálných hodnotách.
Padesátiprocentní šance na úspěch není nic jiného než padesátiprocentní pravděpodobnost, že bude co dělat — tedy že něco upravíte.
Na téhle stránce žijí dva druhy událostí a chovají se jinak: jednorázová sníží křivku jednou, období hýbe každým měsícem, který pokrývá.
Auto ve 40 je jednorázovka: z majetku odejde 340 000 Kč, křivka klesne o schod a všechno po něm roste z nižší základny. Jsou tři — ve 40, v 50 a v 65 — protože auto jednou za deset let je přesně ten druh nákladu, který jediné číslo pro penzi nikdy neukáže. Dítě od 30 je období: o 6 000 Kč měsíčně míň do investic po šest let, kdy je partner doma, tatáž částka odebraná 72krát. Oba státní důchody jdou opačným směrem a nikdy neskončí, 12 000 Kč měsíčně od 64 let a 18 000 Kč od 67. Přetáhněte kteroukoli značku po ose a celá křivka za ní se přepočítá.
Mzda, kterou vynecháte, je stejná; složené úročení ne. Při 11% růstu a 2,5% inflaci — tedy zhruba 8,3 % reálně, a je to dlouhodobý průměr, ne slib — mají peníze investované ve 28 o 27 let víc na práci než peníze investované v 55, což je faktor asi 8,6 (1,083^27). Tentýž vynechaný rok stojí ve 28 zhruba osmapůlkrát víc. Alexova vlastní pauza ukazuje ten mechanismus dopředu: rok bez investování ve 45 letech vynechá 100 800 Kč vkladů a do 55 let stojí asi 220 000 Kč, do 80 let pak 1,6 mil. Kč. Tentýž chybějící rok, rostoucí spolu s majetkem.
Alex je příběh, kterým stránka začíná: 28 let, 540 000 Kč čistého majetku, 34 000 Kč měsíčních výdajů, 8 400 Kč měsíčně do investic, odchod z práce v 55 a plán, který běží do 80 — plus první dítě od 30 (šest let, kdy jde do investic o 6 000 Kč měsíčně míň, protože partner je doma), auta ve 40, 50 a 65, rok volna ve 45, státní důchod partnera od 64 a Alexův vlastní od 67. Čísla níž jsou spočítaná v září 2026 z těchhle výchozích hodnot a nástroj nahoře je přepočítá v den, kdy stránku otevřete, takže se vaše můžou o zaokrouhlení lišit. Otevírá se v korunách; přepněte měnu a celý příběh se přepočítá.
Smažte pauzu v kariéře a nic dalšího neměňte: plán drží v 55 letech 10,06 mil. Kč, práce se stává nepovinnou necelé čtyři měsíce po značce plánovaného odchodu a 93,8 % ze 400 budoucností má v 80 letech pořád peníze.
Vraťte ten rok zpátky — jeden rok ve 45, kdy se neinvestuje — a stejný plán drží v 55 letech 9,85 mil. Kč, práce se stává nepovinnou až zhruba půl roku po značce plánovaného odchodu a šance na úspěch ukazuje 93,0 %. Rok volna stojí asi 220 000 Kč do 55 let a osm desetin procentního bodu šance. Deset let před odchodem z práce je takový rok skoro zadarmo; tentýž rok vzatý ve 28 ne.
A teď ta část, která vypadá špatně a není. Alex přestává v 55 letech pracovat a křivka majetku se neotáčí dolů: 9,85 mil. Kč v 55, 15,4 mil. Kč v 65, 48,4 mil. Kč v 80 letech. Při 11% růstu proti 2,5% inflaci plán počítá zhruba s 8,3 % ročně v dnešních penězích a vybírá 4 %, takže majetek roste dál celých pětadvacet let penze — prvních dvanáct milionů padne těsně před šedesátkou, skoro pět let po tom, co skončila výplata. Řečeno na rovinu: ten tvar je předpoklad o růstu, ne fakt o předčasném odchodu z práce. Přesně proto je na stránce jako posuvník.
Otestujte tedy předpoklad, na kterém ten tvar stojí. Nastavte růst na 7 % a nic dalšího neměňte: šance na úspěch spadne z 93,0 % na 54,5 %, medián v 80 letech ze 48,4 mil. Kč na 1,4 mil. Kč, věk, kdy je práce nepovinná, se posune z pár měsíců po pětapadesátce na víc než 75 let a prvních dvanáct milionů nepřijde vůbec. Levnější test: smažte státní důchod partnera a šance spadne o zhruba pět a půl bodu, na 87,5 %. Rozdíl mezi dvěma verzemi jednoho života je to, k čemu tenhle nástroj je.
Registrace stojí e-mail a deset minut nastavení. Na oplátku poběží tyhle dva grafy na účtech, nemovitostech a penzích, které opravdu máte, místo na šesti číslech, která jste zadali pod grafy.
Nástroj projede váš plán měsíc po měsíci do 80 let, pak ho spustí ještě 400krát s obměněnými výnosy a řekne, co těch 400 budoucností udělalo.
Čtyři čísla si nastavujete sami a stránka startuje na 11% růstu, 2,5% inflaci, 17% volatilitě a 4% míře výběru — jsou to výchozí hodnoty aplikace a (i) vedle každého posuvníku říká, odkud se to číslo bere. Všechny částky jsou v dnešních penězích. Těch 400 běhů losuje měsíční výnosy z lognormálního rozdělení kolem vašeho růstu při vaší volatilitě; v penzi plán vybírá pevné procento z toho, co majetek zrovna má, a proto křivka renty klesá, když klesají trhy. Vybarvené pásmo je rozsah p25–p75: polovina běhů skončila uvnitř něj.
Daně jsou největší absence — žádná daň z příjmu, žádná daň z kapitálových výnosů, žádné daňově zvýhodněné účty — a hrají proti těmto číslům, ne pro ně. Zdravotní péče v modelu není. Ani nemovitost s hypotékou, kde půjčka stejně tak zvětšuje zisk jako ztrátu. Ani pořadí, ve kterém byste účty rozpouštěli, což je otázka, na které stojí velká část skutečného plánování penze. Žádný státní důchod se nepředpokládá: výchozí příběh si dva důchody zadává ručně, partnerův v 64 letech a Alexův vlastní v 67.
Předpoklady za každým bezplatným nástrojem na tomhle webu jsou sepsané na stránce s metodikou, včetně toho, odkud čísla pocházejí a kdy byla naposledy ověřena.
Skóre postaví váš čistý majetek proti rozdělení bohatství pro vaši věkovou skupinu ve vaší zemi — proti stejným datovým sadám, na kterých stojí zdejší nástroj na percentil čistého jmění. Je to pozice, ne verdikt: kde stojíte mezi lidmi svého věku, kteří žijí tam, kde vy.
Úrovní je šest, od „Nabíráte tempo“ po „Top 1 %“, a pod každou z nich karta vypíše rok, ve kterém ji tenhle plán podle projekce překročí, takže úroveň, na kterou ještě nedosáhnete, přijde s datem, a ne s kázáním. Datové sady existují pro Česko, USA, Británii, Kanadu, Německo (použité pro eurozónu) a Polsko. Ve Švýcarsku nebo Austrálii vyberte v kartě nejbližší zemi a čtěte zařazení jako hrubé.
Pod grafy, v kartě „Začněte šesti čísly“, nastavte měnu, věk, čistý majetek dnes, měsíční výdaje, měsíčně investovanou částku a věk, ve kterém chcete přestat pracovat.
V horním grafu čtěte tvar svého majetku, v dolním měsíční rentu, která za ním stojí.
Udělejte z toho příběhu svůj. Otevřete lištu událostí a upravte auta, dítě, pauzu v kariéře i oba státní důchody — nebo smažte ty, které nejsou váš život.
Ve stejné kartě otevřete řádek „Předpoklady“ a nastavte růst, inflaci, volatilitu a míru výběru na čísla, která byste obhájili před skeptikem.
Přečtěte šanci na úspěch, změňte jednu věc — odejděte o dva roky později, škrtněte jedno období — a přečtěte ji znovu. Rozdíl mezi dvěma běhy je ta část, se kterou se dá něco dělat.
Každá cena a každý tarif níž pochází z ceníku daného nástroje. Dva z nich jsou dobré produkty, které si za to, co tahle stránka dělá zadarmo, účtují peníze.
| Nástroj | Cash flow | Scénáře co když | Šance na úspěch | Měny | Nutný účet | Cena |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tahle stránka | Ano | Ano | Ano, 400 běhů | 8 | Ne | Zdarma |
| ProjectionLab | Premium, 129 $/rok | Premium, 129 $/rok | Bezplatný tarif | USD; ostatní měny v Premium | Sandbox ne; bezplatný tarif ano | 0 $ · Premium 129 $/rok |
| Boldin | Ano | Ano | PlannerPlus, 144 $/rok | Jen USA | Ano | 0 $ · PlannerPlus 144 $/rok |
| FIRECalc, cFIREsim, FI Calc | Ne | Omezené | Historické cykly | Jen data z USA | Ne | Zdarma |
| Velký bezplatný americký dashboard | Ano | Částečně | Ano | Jen USA | Účet + přihlášení k bance | Zdarma; placeno z poradenských služeb |
Ověřeno v září 2026. Tarify a ceny se mění — než se rozhodnete, zkontrolujte je u zdroje.
Ceník ProjectionLabu řadí projekce cash flow, scénáře co když i mezinárodní plánování do tarifu Premium za 129 dolarů ročně; ceník Boldinu dává Monte Carlo do PlannerPlus za 144 dolarů ročně — ceny publikované v září 2026. Oba jsou dobré nástroje a lidem, kteří potřebují přesně to, co umějí, ty peníze stojí. Velký bezplatný americký dashboard je opravdu zdarma: chce přihlašovací údaje k vaší bance, a to, že se pak ozve poradce, popisují jeho uživatelé v recenzích — firma to nikde neuvádí.
Je zdarma a účet potřeba není. Šest čísel nastavíte pod grafy a všechno se překreslí, jakmile z pole odejdete — žádný e-mail, žádná karta, žádné připojení banky. Placená aplikace za ní je ta část, která plán uloží a drží ho aktuální proti vašim skutečným zůstatkům.
Je to podíl ze 400 simulovaných budoucností, ve kterých peníze nikdy nedošly, při předpokladech, které jste nastavili — počet přeživších, ne známka. Dva plány můžou ukazovat stejné číslo, i když jednomu v 78 letech chybí málo a druhý vyschne v 65.
Žádná hranice není správná pro všechny a nižší číslo je snesitelnější, než zní, pokud jste ochotní později něco změnit. Derek Tharp z Kitces.com píše, že padesátiprocentní šance na úspěch je vlastně padesátiprocentní pravděpodobnost, že bude co upravit. Pod 70 % to čtěte jako pobídku najít ty tenké roky.
FIRE plánovač odpovídá na jednu otázku — kdy peníze pokryjí výdaje — a zbytek drží v klidu. Tahle stránka dovolí, aby byl střed rozházený: dítě od 30, auta ve 40, 50 a 65, rok volna ve 45. Na samotné datum je FIRE plánovač rychlejší.
Ano, a jedna je i ve výchozím plánu ve 45 letech. Posuňte ji do věku, o kterém opravdu uvažujete, nastavte, jak dlouho trvá, a oba grafy se překreslí. Alexův rok volna vynechá 100 800 Kč vkladů a nechá plán v 55 letech asi o 220 000 Kč menší — deset let před odchodem z práce je to levné, a mnohem dražší, když ho posunete na 28.
Ano. V modelu není americká Social Security, 401(k) ani Medicare a běží v osmi měnách: CZK, EUR, USD, GBP, PLN, CAD, CHF a AUD. Český státní důchod za vás ale nespočítá — přidejte si ho jako příjem s věkem, ve kterém začne, přesně jak to výchozí příběh dělá dvakrát, v 64 a v 67 letech.
Majetek je stav: kolik v tom věku máte. Renta je tok: kolik by vám plán v tom věku mohl měsíčně vyplácet. Plán může skončit bohatě a přesto obsahovat rok, který byste pocítili — a ten rok se objeví na druhém grafu, zatímco první přes něj hladce přejde.
Růst, inflace, volatilita a míra výběru jsou čtyři, které nastavujete vy; stránka startuje na 11 %, 2,5 %, 17 % a 4 % — výchozí hodnoty aplikace, každá s (i) vedle svého posuvníku — a všechno ukazuje v dnešních penězích. Nemodeluje daně, zdravotní péči, nemovitost s hypotékou ani pořadí, ve kterém se účty rozpouštějí.
Ne, a mějte se na pozoru před vším, co tvrdí, že to umí. Spočítá jeden scénář a dá kolem něj rozsah. Cenné je porovnání: pusťte to s ročním volnem a bez něj a rozdíl mezi těmi dvěma křivkami je skutečné číslo, proti kterému se dá rozhodovat.
Čísla zůstávají v této záložce prohlížeče: obnovíte stránku a jsou tam pořád, přijdete zítra a potkáte zase Alexe, protože mezi návštěvami se nic nepřenáší. Stránka stahuje kurzy měn a statistiky bohatství zemí, na kterých stojí skóre finančního zdraví, a zaznamenává anonymní statistiky používání jako zbytek webu. Účet tu žádný není, takže nic, co napíšete, není navázané na osobu.
Tahle stránka je o středu vašeho života. Ostatní odpovídají na užší otázky rychleji.
Postavil jsem to proto, že jsem si to dělal v tabulce a tabulka mi neuměla říct, co by stál rok volna. Tahle stránka si vás nezapamatuje — to je cena za to, že po vás nechci e-mail. Aplikace za ní ano: do stejného plánu vstupují vaše skutečné zůstatky, přidají se k němu nemovitosti, hypotéky, penze i pojištění, a přepočítá se na dnešních číslech pokaždé, když ji otevřete.
Podívat se, co to stojíTahle stránka je model, ne poradenství. Každé číslo závisí na předpokladech, které jste zvolili, a skutečné trhy nedodají průměrný rok podle rozvrhu. Nic tady nezohledňuje vaši daňovou situaci ani důchodová pravidla vaší země. Použijte to k porovnání dvou verzí vlastního plánu a před rozhodnutím, které se těžko vrací, si promluvte s licencovaným poradcem.
Tytéž dva grafy, tentokrát z účtů, nemovitostí a penzí, které opravdu máte, přepočítané na dnešních zůstatcích pokaždé, když je otevřete.
Založit svůj plánRozpočet, čisté jmění, portfolio i váš FIRE plán — vše v jednom přehledu.
Spočítejte si částku, kterou potřebujete dnes, aby vás složené úročení doneslo k FIRE — bez dalšího spoření.
Najít své Coast FIRE čísloNajděte velikost portfolia, která vám umožní přejít na zkrácený úvazek, včetně překlenovacích nákladů na zdravotní péči.
Vyzkoušet kalkulačku zdarmaZjistěte, jak složené úrokování zhodnocuje vaše peníze. Srovnání scénářů, dopad poplatků a inflací očištěné výnosy.
Otevřít kalkulačkuZkontrolujte překryv ETF v celém portfoliu, prohlédněte si podkladové pozice a sektorovou expozici a otestujte portfolio proti historickým krizím.
Zkontrolovat překryv ETFZjistěte svůj percentil čistého jmění vůči vaší věkové skupině a zemi.
Zjistit svůj percentilPorovnejte dvě hypotéky vedle sebe a zjistěte, kolik let vám mimořádné splátky umažou z úvěru.
Otevřít kalkulačku