Bezplatná kalkulačka Coast FIRE
Částka, kterou dnes potřebujete, aby složené úročení dokončilo práci za vás — žádné další spoření není potřeba.
Kolik byste měsíčně utratili v důchodu, v dnešních penězích.
Celková částka na důchodových/brokerských účtech dnes.
Kolik měsíčně nyní investujete.
Pokročilé předpoklady
Výchozí hodnoty odpovídají naší FIRE kalkulačce: 11% nominální výnos, 2,5% inflace, 4% míra výběru (8,5% reálný výnos na základě dlouhodobých průměrů S&P 500). Upravte, pokud chcete konzervativnější pohled.
Předpoklady projekce
Průměr akciového trhu ~11 %
Historický průměr ~2–3 %
Pravidlo 4 % je FIRE standard
Vaše číslo Coast FIRE
51 785 US$
Coast ve věku 34 (přibližně —)
Poté již nemusíte na důchod investovat ani korunu.
Váš plný FIRE cíl je 900 000 US$
Vaše vstupy jsou zakódované přímo v odkazu — na našich serverech se nic neukládá.
Vložte si kalkulačku na svůj web
Vložte tento kód do HTML své stránky. Kalkulačku lze zdarma vložit na jakýkoli web.
<iframe
src="https://mojefinancnisvoboda.cz/cs/embed/coast-fire-calculator"
width="100%"
height="860"
style="border:0;border-radius:12px"
title="Coast FIRE kalkulačka"
loading="lazy"></iframe>Doporučená velikost: šířka 100 % × výška 860 px (funguje od šířky 320 px).
Ponechte prosím ve widgetu atribuci „Powered by“ — jako kotvu používá pouze název naší značky, nikdy klíčová slova, v souladu s doporučením Google proti klíčovým kotvám ve widgetech.
Chcete to sledovat doopravdy? Sledujte svůj skutečný pokrok vůči tomuto milníku měsíc po měsíci.
Vytvořit účet| Příchuť FIRE | Roční výdaje | Cíl FIRE | Coast dnes |
|---|---|---|---|
Lean FIRE 0,7× vaše měsíční výdaje | 25 200 US$ | 630 000 US$ | 36 249 US$ |
Coast FIRE Vaše měsíční výdaje (tato kalkulačka) | 36 000 US$ | 900 000 US$ | 51 785 US$ |
Barista FIRE Polovina z portfolia, polovina z částečného úvazku | 36 000 US$ | 450 000 US$ | 25 892 US$ |
Klasický FIRE Vaše měsíční výdaje, plné krytí | 36 000 US$ | 900 000 US$ | 51 785 US$ |
Fat FIRE 1,5× vaše měsíční výdaje | 54 000 US$ | 1 350 000 US$ | 77 677 US$ |
Aktualizováno červen 2026
Co je Coast FIRE?
Coast FIRE je okamžik, kdy můžete přestat investovat na důchod a přesto odejít do důchodu včas. Investovali jste dostatečně brzy, takže složené úročení samo přivede portfolio na vaše plné číslo FIRE — obvykle do věku 65 let.
Trik spočívá v matematice pozpátku. Vyberte si plné číslo FIRE (roční výdaje × 25). Pak se zeptejte: kolik bych dnes potřeboval investovat, aby to při historickém reálném výnosu dosáhlo tohoto čísla do věku odchodu do důchodu? To je vaše číslo Coast FIRE. Jakmile ho dosáhnete, můžete změnit zaměstnání, přejít na zkrácený úvazek, vzít sabbatical nebo jen přestat přispívat — váš důchod je na autopilotu. Přečtěte si celé vysvětlení Coast FIRE →
Vzorec Coast FIRE
Matematika Coast FIRE jsou čtyři rovnice naskládané na sebe. Každá kalkulačka Coast FIRE na internetu používá tyto — my jen dáváme vaše čísla dopředu:
1. Váš plný cíl FIRE
Cíl FIRE = Roční výdaje ÷ Míra výběru
Příklad: 75 000 Kč/měsíc → 900 000 Kč/rok ÷ 4 % = 22 500 000 Kč
2. Vaše číslo Coast FIRE
Coast FIRE = Cíl FIRE ÷ (1 + Reálný výnos)^Roky do důchodu
Příklad: 22 500 000 Kč ÷ (1,085)^35 ≈ 1 290 000 Kč dnes ve věku 30 let
3. Váš příjem v důchodu
Roční výběr = Celkové úspory × Míra výběru
Příklad: 22 500 000 Kč × 4 % = 900 000 Kč/rok
4. Měsíční příjem v důchodu
Měsíční příjem = (Celkové úspory × Míra výběru) ÷ 12
Příklad: (22 500 000 Kč × 4 %) ÷ 12 = 75 000 Kč/měsíc
Coast FIRE s penzí nebo státním důchodem
Penze nebo státní důchod snižuje vaše číslo Coast FIRE, protože garantovaný příjem pokrývá část výdajů v důchodu — portfolio musí financovat jen zbývající mezeru. Tato kalkulačka odečte očekávanou dávku od měsíčních výdajů, přepočítá cíl FIRE při stejné míře výběru a přičte „překlenovací“ roky mezi odchodem do důchodu a první výplatou dávky.
Upravený cíl FIRE = (Měsíční výdaje − Měsíční dávka) × 12 ÷ Míra výběru + Roky překlenutí × Roční dávka
Příklad výpočtu
Výdaje 75 000 Kč/měsíc s dávkou 20 000 Kč/měsíc od 67 let a odchodem do důchodu v 65: mezera je 55 000 Kč/měsíc → 16 500 000 Kč při 4% míře výběru, plus 2 překlenovací roky × 240 000 Kč = 16 980 000 Kč — místo 22 500 000 Kč bez dávky. Číslo Coast FIRE se zmenší úměrně: ve 30 letech (8,5% reálný výnos) potřebujete dnes zhruba 977 000 Kč místo 1 290 000 Kč.
Proč na tom záleží
Průměrný americký důchod ze Social Security činí 2 071 USD měsíčně (leden 2026, po 2,8% valorizaci). Při 4% míře výběru nahrazuje tento příjem portfolio ve výši zhruba 621 000 USD — peníze, které mnoho plánů Coast FIRE ignoruje. Jejich započtení může posunout datum coast o roky dopředu. Zdroj: Social Security Administration, 2026 COLA Fact Sheet →
Státní důchody v Evropě
Stejná matematika platí pro evropské státní důchody — zadejte předpokládaný český státní důchod, německou Rente nebo britskou State Pension jako měsíční dávku a nastavte věk zahájení podle vaší země. V kombinaci s výběrem měny výše funguje kalkulačka i pro evropské FIRE plány, nejen americké.
Coast FIRE pro páry
Páry dosahují Coast FIRE jedním společným číslem, ne dvěma oddělenými. Zapněte režim páru výše a kalkulačka sečte portfolia a měsíční příspěvky obou partnerů, ponechá výdaje domácnosti jako jedno číslo a nechá společné portfolio růst do dřívějšího z vašich dvou dat odchodu do důchodu. Jeden balík, jeden plán domácnosti — obvykle znatelně dřívější datum coast než u každého zvlášť.
Model: společný investovaný majetek a společné příspěvky rostou stejným reálným výnosem a horizont skládání končí, když do důchodu odejde PRVNÍ z partnerů. To je záměrně konzervativní — peníze jsou mezi účty přenositelné, ale portfolio musí být připravené v den, kdy skončí první výplata. Pokud jeden z vás plánuje pracovat déle, vaše skutečné datum coast je dřívější, nikdy pozdější.
V režimu páru se projeví dva praktické efekty: druhý přispěvatel obvykle přiblíží datum coast o roky, a věkový rozdíl znamená, že delší horizont mladšího partnera nelze využít za důchodem staršího — kalkulačka ukáže, čí datum je rozhodující.
Číslo Coast FIRE podle věku
| Váš věk | Roky do 65 | Při vašich výdajích | Při 1,5× vašich výdajů |
|---|---|---|---|
| 20 | 45 | 22 904 US$ | 34 355 US$ |
| 25 | 40 | 34 439 US$ | 51 659 US$ |
| 30 | 35 | 51 785 US$ | 77 677 US$ |
| 35 | 30 | 77 866 US$ | 116 800 US$ |
| 40 | 25 | 117 084 US$ | 175 627 US$ |
| 45 | 20 | 176 055 US$ | 264 082 US$ |
| 50 | 15 | 264 726 US$ | 397 089 US$ |
Předpokládá 8,5% reálný výnos (11% nominální − 2,5% inflace), 4% bezpečná míra výběru. Kupní síla v dnešních penězích.
Coast vs Barista vs Lean vs Fat FIRE
Coast FIRE není cílová čára — je to ventil. Zde je srovnání s ostatními příchutěmi:
- Coast vs Barista: Barista FIRE znamená, že jste ušetřili dost, aby příjmy z částečného úvazku pokryly mezeru do důchodu. Coast FIRE znamená, že jste ušetřili dost, aby jakýkoli příjem pokryl mezeru — portfolio zatím nemusí nic platit.
- Coast vs Lean: Lean FIRE je cílová čára při nízkých výdajích. Coast FIRE je mezilehlý milník — můžete pracovat na jakékoli úrovni příjmů, jen bez tlaku na pokračování spoření.
- Coast vs Fat: Fat FIRE vyžaduje mnohem větší portfolio (1,5–2× běžné číslo FIRE). Matematika Coast FIRE stále funguje — jen potřebujete větší číslo Coast dnes.
Vyšší úroveň: naplánujte celý život, ne jen jedno číslo
Teď víte, kolik musíte mít, než přestanete přispívat. Přidejte auto, dítě i rok volna a sledujte svůj majetek a měsíční příjem až do 90 let napříč 400 simulovanými budoucnostmi — bez registrace.
Jak používat tuto kalkulačku
Tři kroky plus volitelné nastavení páru a penze:
- 1
Zadejte svůj věk a věk, ve kterém chcete odejít do důchodu. Výchozí hodnota je 65.
- 2
Zadejte, kolik byste měsíčně utratili v důchodu — v dnešních penězích.
- 3
Zadejte, co jste již investovali. Kalkulačka zobrazí vaše číslo Coast FIRE a věk, kdy můžete přestat přispívat.
- 4
Volitelné: zapněte režim páru nebo přidejte penzi či státní důchod a v Pokročilých předpokladech přepište výchozí hodnoty 11% výnos / 2,5% inflace / 4% výběr. Tlačítkem „Zkopírovat odkaz“ výsledek uložíte nebo nasdílíte.
Tipy pro dosažení Coast FIRE dříve
Čím dříve dosáhnete Coast FIRE, tím více možností získáte. Sedm věcí, které to ovlivňují:
Investujte hodně ve svých 20 a začátkem 30 let — každých 25 000 Kč investovaných ve 25 letech má hodnotu ~375 000 Kč v 65 (8,5% reálný výnos).
Nejprve využijte daňově zvýhodněné účty (příspěvek zaměstnavatele, Roth IRA, HSA) — složené úročení bez daní urychluje datum Coast.
Indexové fondy, ne výběr akcií — matematika Coast FIRE předpokládá výnosy širokého trhu. Koncentrované sázky zkreslují čísla oběma směry.
Přepočítávejte každý rok — životní růst výdajů zvyšuje váš cíl FIRE, což zvyšuje vaše číslo Coast.
Udržujte fond nouzových úspor — Coast FIRE neznamená přestat vydělávat. Stále potřebujete 3–6 měsíců výdajů mimo portfolio.
Po dosažení Coast FIRE pokračujte v přispívání, pokud můžete — spodní hranice se stává polštářem proti propadu trhů.
Neopouštějte zaměstnání hned po dosažení Coast — nechte portfolio alespoň rok nad hranicí, abyste potvrdili, že jste nesurfovali na býčím trhu.
Předpoklady a metodika
Každé číslo na této stránce dodržuje stejné konvence jako naše FIRE kalkulačka. Výchozí hodnoty jsou záměrně viditelné — a vše níže lze přepsat v Pokročilých předpokladech:
- Výnosy: výchozích 11 % nominálního ročního výnosu (dlouhodobý průměr S&P 500 s reinvesticí dividend) minus 2,5 % inflace = 8,5 % reálný výnos.
- Všude dnešní peníze: všechny vstupy i výstupy jsou v dnešní kupní síle. Skládání používá reálný výnos, takže žádné číslo nepotřebuje zvláštní úpravu o inflaci.
- Míra výběru: výchozí 4 % (Trinity Study). Cíl FIRE = roční výdaje ÷ míra výběru.
- Penze / státní důchod: upravený cíl = (výdaje − dávka) × 12 ÷ míra výběru + roky překlenutí × roční dávka, maximálně cíl bez dávky. Překlenovací část nepočítá s růstem (mírně konzervativní).
- Režim páru: společné portfolio a příspěvky, skládané do dřívějšího ze dvou dat odchodu do důchodu (konzervativní — peníze musí být připravené, jakmile skončí první výplata).
- Nemodelujeme: daně, poplatky fondů ani riziko posloupnosti výnosů. Berte výsledky jako plánovací vodítko, ne záruku.
Často kladené otázky
Co je Coast FIRE?
Coast FIRE je okamžik, kdy máte dostatečně investováno, aby složené úročení samo — bez dalších příspěvků — přivedlo portfolio na vaše plné číslo FIRE do věku odchodu do důchodu. Stále můžete pracovat na pokrytí měsíčních výdajů, ale již nemusíte spořit na důchod. Je to spodní hranice, ne strop.
Jak vypočítám své číslo Coast FIRE?
Dva kroky. Nejprve najděte své plné číslo FIRE: roční výdaje ÷ míra výběru (obvykle 4 %). Pak vydělte (1 + reálný výnos)^(roky do důchodu). Při výchozím 8,5% reálném výnosu a 35 letech do 65 let, FIRE číslo přibližně 1,5 mil. Kč znamená, že dnes potřebujete přibližně 85 000 Kč.
Jaký je vzorec Coast FIRE?
Coast FIRE = Cíl FIRE ÷ (1 + Reálný výnos)^Roky do důchodu. Kde Cíl FIRE = Roční výdaje ÷ Míra výběru a Reálný výnos = Nominální výnos − Inflace. Tato kalkulačka to vše provede za vás.
Kolik potřebuji na Coast FIRE ve věku 30 let?
Přibližně 6 % vašeho plného čísla FIRE, pokud odcházíte do důchodu v 65 letech a používáte výchozí 8,5% reálný výnos. Pro FIRE ~1,5 mil. Kč (pokrývá 75 000 Kč/měsíc výdajů) je to přibližně 85 000 Kč investovaných dnes. Pro vaše přesná čísla použijte kalkulačku výše.
Coast FIRE vs Barista FIRE — jaký je rozdíl?
Coast FIRE znamená, že vaše portfolio samo dosáhne FIRE — stále vyděláváte dost na pokrytí dnešních účtů, ale můžete přestat přispívat. Barista FIRE znamená, že vaše portfolio ještě plně nepokrývá důchod, takže si trvale ponecháváte práci na částečný úvazek, jejíž příjem mezeru uzavírá. Coast je před Barista.
Coast FIRE vs Lean FIRE vs Fat FIRE — co je pro mě správné?
Lean / Klasický / Fat FIRE popisují velikost cílové čáry (nízké výdaje, střední výdaje, luxusní výdaje). Coast FIRE popisuje milník na cestě — můžete mít Lean Coast FIRE, Klasický Coast FIRE nebo Fat Coast FIRE v závislosti na vašich měsíčních výdajích. Coast a ostatní si nekonkurují — odpovídají na různé otázky.
Mohu i nadále přispívat po dosažení Coast FIRE?
Rozhodně — mnoho lidí tak činí. Coast FIRE je povolení přestat, nikoli příkaz. Běžné vzory: zachovat příspěvek zaměstnavatele (je to zadarmo), snížit volitelné příspěvky a přesměrovat je na životní styl/sabbaticals/podnikání, nebo pokračovat v plném přispívání a dosáhnout plného FIRE o 5–10 let dříve.
Jakou míru výnosu mám předpokládat — 7 % nebo 10 %?
Výchozí hodnoty jsou 11% nominální − 2,5% inflace = 8,5% reálný výnos, na základě dlouhodobých průměrů S&P 500. Mnoho kalkulaček používá 7% reálný výnos (konzervativnější). Obojí je obhajitelné. Otevřete Pokročilé předpoklady a vyzkoušejte obojí — pokud se datum Coast změní o méně než 2–3 roky, předpoklad není limitujícím faktorem; je to vaše míra příspěvků.
Zohledňuje Coast FIRE inflaci?
Ano. Každé číslo, které zadáte, a každé číslo, které zobrazujeme, je v dnešní kupní síle. Výpočet složeného růstu provádíme při reálné (inflačně upravené) míře, takže cíl FIRE, který vidíte, je kupní síla, kterou skutečně budete mít — ne nominální číslo za 35 let, které koupí o polovinu méně.
Je Coast FIRE realistické pro průměrného výdělečně činného?
Ano, pokud začnete brzy. 25letý, kdo spoří cca 12 000 Kč/měsíc přibližně 6 let, dosáhne Coast FIRE pro cíl 1,5 mil. Kč. Matematika je těžší, čím později začnete — každých 5 let prodlení přibližně zdvojnásobuje požadované číslo Coast. Ale pozdě je stále lepší než nikdy.
Co se stane s mým číslem Coast FIRE, pokud trh klesne?
Vaše portfolio klesne, takže vzorec nyní říká, že musíte přispívat více, abyste se dostali zpět na linii Coast. Dobrá zpráva: Coast FIRE předpokládá horizonty 30–40 let a americký akciový trh nikdy neměl 20leté období s negativními reálnými výnosy. Většina lidí, kteří dosáhnou Coast FIRE a pak vidí 30% pokles, obnoví příspěvky na rok nebo dva a vrátí se na trasu.
Mám používat 4 % nebo 3,5 % jako míru výběru?
4 % jsou původní pokyny Trinity Study a stále nejčastější výchozí hodnota — dává 95% historickou míru úspěšnosti po dobu 30 let. 3,5 % je modernější konzervativní pokyn (Bengen a další, pro předčasné důchodce s horizontem 40–50 let). Nižší míra výběru = větší cíl FIRE = větší číslo Coast FIRE. Otevřete Pokročilé předpoklady a vyzkoušejte 3,5 %, abyste viděli dopad.
Snižuje penze nebo státní důchod moje číslo Coast FIRE?
Ano — výrazně. Garantovaný příjem pokrývá část výdajů v důchodu, takže portfolio financuje jen mezeru: (výdaje − dávka) × 12 ÷ míra výběru, plus případné překlenovací roky před zahájením dávky. Dávka 20 000 Kč/měsíc při 4% míře výběru nahrazuje zhruba 6 000 000 Kč portfolia. Zapněte sekci penze výše a uvidíte své upravené číslo.
Jak funguje Coast FIRE pro páry?
Jako jedna domácnost: sečtěte obě portfolia i oba měsíční příspěvky, výdaje nechte na úrovni domácnosti a skládejte do dřívějšího ze dvou dat odchodu do důchodu. Režim páru výše to udělá automaticky a ukáže, čí datum odchodu je rozhodující. Druhý přispěvatel obvykle posune datum coast o roky blíž.
Mohu si výsledek uložit nebo sdílet?
Ano — klikněte na „Zkopírovat odkaz na tento výsledek“ pod kartou výsledku. Všechny vaše vstupy jsou zakódované přímo v URL, takže kdokoli odkaz otevře, uvidí přesně váš scénář. Na našich serverech se nic neukládá a není potřeba registrace.
Chcete toto datum skutečně dosáhnout?
Toto číslo předpokládá stabilní příspěvky. Realita tak není. Sledujte, zda jste před plánem — s vašimi skutečnými účty.
Vytvořit účetNení to finanční poradenství
Tato kalkulačka je určena pro vzdělávací účely. Minulé výnosy nepředpovídají budoucí výnosy. Před investičními rozhodnutími se poraďte s licencovaným finančním poradcem a každé jednotlivé číslo (FIRE, Coast FIRE, Barista FIRE) berte jako vodítko, ne jako záruku.
Bezplatné finanční nástroje
Kalkulačka Barista FIRE
Najděte velikost portfolia, která vám umožní přejít na zkrácený úvazek, včetně překlenovacích nákladů na zdravotní péči.
Vyzkoušet kalkulačku zdarmaKalkulačka složeného úrokování
Zjistěte, jak složené úrokování zhodnocuje vaše peníze. Srovnání scénářů, dopad poplatků a inflací očištěné výnosy.
Otevřít kalkulačkuPřekryv ETF a analýza portfolia
Zkontrolujte překryv ETF v celém portfoliu, prohlédněte si podkladové pozice a sektorovou expozici a otestujte portfolio proti historickým krizím.
Zkontrolovat překryv ETFPercentil čistého jmění
Zjistěte svůj percentil čistého jmění vůči vaší věkové skupině a zemi.
Zjistit svůj percentilBezplatná kalkulačka hypotéky
Porovnejte dvě hypotéky vedle sebe a zjistěte, kolik let vám mimořádné splátky umažou z úvěru.
Otevřít kalkulačkuSplatit hypotéku, nebo investovat?
Porovnejte tři strategie — předčasné splacení, pouhé investování i jednu splátku navíc ročně. Všechna čísla v dnešní hodnotě peněz po inflaci.
Vyzkoušet kalkulačku