Moje cesta k finanční svobodě [FIRE]

Ve 40 chci mít možnost volby.

Ne nutně přestat pracovat – práce mě baví. Ale chci mít svobodu rozhodnout se, jestli musím chodit do práce, nebo jestli chci. Svobodu vzít si tři měsíce volno a cestovat. Svobodu najít si práci z domu místo 2,5 hodiny denně v autě.

Tohle je můj plán, jak se tam dostat.

---

Disclaimer: Tento článek má sloužit jako příklad a inspirace. Naschvál vynechávám konkrétní čísla – mít "dostatek" pro každého znamená něco jiného. Moje cesta je moje, ta tvoje bude jiná. A to je v pořádku.

Těžko člověk trefí do cíle, když neví, kde je a kam chce dojít...

Kalkulačka FIRE čísla

Zadej, kolik za rok utratíš, a zvol míru výběru. Vše níže se přepočítá hned, jak píšeš.

Roční výdaje

Kolik z tvých účtů za rok skutečně odejde, ne kolik vyděláš.

MěnaUSD ($)EUR (€)GBP (£)CZK (Kč)PLN (zł)CAD (C$)CHFAUD (A$)ZAR (R)

Míra výběru4 %

4 % je klasické pravidlo. Pro důchod delší než 30 let je bezpečnější 3–3,5 %.

Tvoje FIRE číslo

14 500 000 Kč

580 000 Kč ÷ 4 % = 14 500 000 Kč

To je 25× tvé roční výdaje.

Lean, klasický a fat FIRE

• Lean FIRE

  70 % tvých výdajů

  10 150 000 Kč

• Klasický FIRE

  Tvoje výdaje

  14 500 000 Kč

• Fat FIRE

  150 % tvých výdajů

  21 750 000 Kč

FIRE číslo podle ročních výdajů při 4 %

Roční výdaje	Měsíčně	FIRE číslo
360 000 Kč	30 000 Kč	9 000 000 Kč
480 000 Kč	40 000 Kč	12 000 000 Kč
600 000 Kč	50 000 Kč	15 000 000 Kč
720 000 Kč	60 000 Kč	18 000 000 Kč
960 000 Kč	80 000 Kč	24 000 000 Kč
1 200 000 Kč	100 000 Kč	30 000 000 Kč
1 400 000 Kč	116 667 Kč	35 000 000 Kč

FIRE kalkulačka k tomu přidá, kolik už máš investováno a kolik každý měsíc přidáváš.

Zjisti, kdy ho dosáhneš

Kde v naší cestě jsme?

Abych se mohl pobavit o cíli, je potřeba vědět, kde se s ženou nacházíme teď.

Když zprůměrují naše věky, tak nám je 30, čekáme našeho prvního prcka a pracujeme pilně na naší finanční svobodě.

Jak na tom jsme skrze "Majetek"?

• Máme vždy připravenou finanční rezervu
• Máme 2 auta (ne nové samozřejmě), bez splátek
• Žijeme v nově zrekonstruovaném domu, žádná hypotéka, nic
• Splácíme druhý dům, čeká nás ještě cca 12 let než taktéž bude plně náš
• Jsme již 25% cesty v procesu investování do trhu, abychom pokryli naši představu finanční svobody

Naše Cesta

Jestli vše půjde dobře, tak s ženou chceme pokračovat nynějším způsobem a to dalších 10 let, tedy než nám bude 40. V ten čas budeme mít dostatek zainvestováno a budeme mít možnost volby a svobody! Ve 40 ještě nemáme v plánu plně žít z investic, vlastně vůbec, a necháme je dalších 10 let růst, tedy než nám bude 50.

Půjde-li vše podle plánu, v 50 budeme mít velmi slušný měsíční příjem a začneme si užívat svobody naplno, ať už to bude co to bude.

Ten graf fantasticky zobrazuje frázi "tvé peníze mohou pracovat pro tebe".
Když 10 let budeme velmi agresivně přispívat a pak již vůbec nic, jaká je změna v křivce? Žádná!

Pravidla naši cesty

Každá cesta je jiná, má jiná pravidla, jiné zatáčky a je potřeba se přizpůsobit. Ať to není tak povrchní, pojďme se kouknout i na konkrétní oblasti a jak k nim přistupujeme.

Kolik investujeme?

Většinou první otázka každého s kým se bavím. Jako domácnost dáváme minimálně 40% příjmu stranou, snaha je o 60%.

Je to hodně? Ano. Proto doporučuji mít jasný cíl. Kdybych jej neměl, těžko bych odolával lepšímu autu, exotičtější dovolené a impulzivním útratám...

Naše domácnost

Náš osobní přístup a princip mám popsaný v článku o manželství, ale rychle to zopakuji. Máme jeden hlavní účet pro naší domácnost na který nám chodí obě výplaty, procházíme všechny útraty jednou za měsíc a kategorizujeme, ať máme přehled kam peníze tečou. Součástí těchto útrat je i balík na "náhodné útraty" - cokoliv na čem se dohodneme že nám je nyní důležité. Může to být nová skřín z Ikei, kočárek pro prcka, dárek pro kamarády, dovolená, ...

Jak řešíme naše zábavičky? Každý z nás má "vedlejší účet" (účet stranou, kde neřešíme kam peníze jdou), na který pošleme každý měsíc % částku na zábavu - oblečení, nehty, večeře, hospody, ...

Co naše auta?

Jak jsem již zmínil, auta vlastníme dvě. Výdaje na naše "hlavní auto" jsem popsal ve tomhle článku velmi podrobně. Náš obecný přístup je vždy koupit spolehlivé auto z druhé ruky. Proto vlastníme VW Golf a Toyotu Auris. Tyto auta nám přišli jako rozumný balanc v ceně, spolehlivosti a zábavě.

Naše první dítě

Tohle bude výzva, na kterou zatím neznáme odpověď. Co ale máme s ženou je plán. Prošli jsme si změnu v příjmu domácnosti po narození prcka a také odhadované zvýšení ve výdajích a vytvořili si optimistický a pesimistický scénář.

Co to znamená v praxi?

1. Museli jsme se již teď omezit ve výdajích, abychom včas pořídili nutnosti jako kočárek, sedačku, ...
2. Nyní investujeme absolutní maximum - máme roční cíl a nikdy neuškodí si předem vytvořit "polštář"
3. Útraty rozmýšlíme, používáme "časový test" - pro dražší věci si necháme týden času na rozmyšlenou, než ji pořídíme

Závěr

Ve dvou je vše krásnější a zároveň těžší, ale když máte jasný cíl, vše jde lépe. Nám přišlo nejdůležitější se o všem bavit velmi otevřeně a upřímně, a to i o penězích.

Jestli tě zajímá něco dalšího, neváhej a ozvi se mi! Rád se podělím o další detaily z naší cesty. Můj e-mail je dennis.vymer@myfinancialfreedomtracker.com