Plán portfolia ti už neporadí prodat malou pozici, kterou chceš držet

Tenhle týden mi přišel e-mail se screenshotem, na který jsem se nedíval rád. Pozice, kterou měla čtenářka v plánu na 1 % portfolia, ukazovala „1 % / 0 %“, pod tím „3 000 € navíc“ a aplikace jí radila prodat úplně všechno.

O nic takového nežádala. Jen přidala do plánu nový fond a aplikace mu udělala místo tak, že všem ostatním cílům ubrala a zaokrouhlila je na celá procenta. Z jejího 1 % se stala nula. A nula je pro aplikaci signál „tohohle se chci zbavit“.

Skoro všechno, co jsem tenhle týden vydal, začalo přesně takhle: e-mailem od někoho, kdo MFFT používá. Takže tohle je týden tvých oprav.

Plán ti nechá i malé pozice

Záložka Rovnováha na stránce portfolia porovnává, co máš, s tím, jaké rozložení chceš, a radí, co koupit z další vložené částky. Funguje dobře přesně do chvíle, kdy se malá pozice zaokrouhlí na pokyn k prodeji.

Co je teď jinak:

• Cíle berou desetinná čísla. Napíšeš „1,5“ nebo „0.5“ a přesně to dostaneš. (Dřív se z „1.5“ potichu mohlo stát 15. Pardon.)
• Pozice, kterou držíš, se nikdy nezaokrouhlí na nulu jen proto, že plán dělá místo něčemu novému.
• Ticker, který už vlastníš, vstoupí do plánu se svým současným podílem, ne s nulou.
• Před uložením tě upozorní, pokud nějaká tvoje pozice má v plánu 0 %. Prodej je tak vždycky tvoje rozhodnutí, ne vedlejší efekt zaokrouhlení.
• U každého řádku vidíš „Nyní 54,4 % / Cíl 68 %“, takže nemusíš hádat, které číslo je které.

Portfolio, záložka Rovnováha, tlačítko Upravit plán. Nebo si plán ukázkové rodiny prohlédni v demu bez účtu.

Zisk a daně ti konečně ukážou, co nezapočítaly

Další čtenář poctivě doplnil data všech nákupů, což je otrava, a jako odměnu dostal u každé pozice „Chybějící údaje“.

Nic nechybělo. U několika pozic měl v nákupech víc kusů, než kolik dnes drží. Aplikace v takovém případě nejstarší nákupy nad rámec pozice do zisku nezapočítá, což je správně, jenže nikde neukázala, které to jsou. Tlačítko „Zkontrolovat“ tě poslalo na přehled, kde vypadalo všechno v pořádku. Kolečko, ve kterém nebylo co najít.

Teď má přehled nákupů skupinu „Nezapočteno“ a v ní přesně ty nákupy. Každý můžeš upravit, smazat, nebo uzavřít tlačítkem „Zaznamenat prodej“, které má přebytek rovnou předvyplněný. A když by nový nákup přesáhl to, co držíš, formulář tě varuje ještě před uložením.

Ze stejné schránky ještě jedna věc: pokud znáš jen průměrnou nákupní cenu, nevadí. Formulář to teď říká naplno a radí zadat ji k datu posledního nákupu, aby aplikace nikdy nenadsadila, jak dlouho pozici držíš. Pro daňový test to není jedno.

Menší věci, kterých si všimneš

• Byt, ve kterém bydlíš, ti už neplatí nájem. Graf peněžních toků ve Finanční budoucnosti odhaduje nájem na 3 % hodnoty nemovitosti ročně, pokud žádný skutečný nezadáš. Dělal to i u bytu, ve kterém bydlíš, takže ti plán počítal s příjmem, který neexistuje. Stačí v Nemovitostech u svého bydlení zaškrtnout hlavní bydliště a odhad zmizí. Každý odhad je teď navíc označený „odhad 3 %“, ať ho poznáš.
• Tepelná mapa ti ukáže, co máš víckrát. Mapa podkladových aktiv z minulého týdne teď u firmy, která sedí ve víc tvých fondech, ukáže malé „×2“. V demu to mají Microsoft, Apple nebo Nvidia. Z názvů fondů bys tenhle překryv nepoznal.

• U každé pozice vidíš její hodnotu. Řádky na stránce portfolia ukazují, kolik pozice stojí v penězích, místo ceny za kus, kterou bys musel v hlavě násobit.
• Ugandský šilink. Někdo o něj požádal, takže MFFT teď umí 26 měn.
• Menu u čistého jmění říká, co udělá. Ukazovalo zaškrtnuté políčko „zahrnout“, takže když jsi chtěl účet vyřadit, klikal jsi na slovo, které říkalo opak. Teď položka pojmenuje přesně to, co se po kliknutí stane: u zahrnutého účtu nabídne vyřazení, u vyřazeného zahrnutí.

Co mě čeká

Minulý týden jsem psal, že další na řadě je život z investic. Tvoje e-maily ho předběhly a udělal bych to znovu. Pořád je nahoře na seznamu, spolu s novým průchodem importem portfolia na skutečných výpisech od brokerů. A rozdělaná je i aplikace pro Android.

Poučení týdne

Dal mi ho ten šilink. Zdroj kurzů, který používám běžně, ho nekotuje, takže za ním stál jediný zdroj. Kdyby ten jeden vypadl ve špatnou noc, zůstatek v šilinkách by se uložil v kurzu jedna ku jedné, zhruba 4 000krát víc, než je pravda, a v historii čistého jmění by už navždy strašil. Méně běžné měny proto teď mají druhý, nezávislý zdroj jako zálohu. Měna není podporovaná tím, že je v rozbalovacím seznamu. Podporovaná je, až ti nemůže potichu lhát.

Piš dál. Tenhle týden ukázal, že tvoje e-maily jsou ten nejlepší plán, jaký mám.