Fondy ti neřeknou, co doopravdy vlastníš. Přehled majetku už ano.

Minulý týden se aplikace naučila říct, co koupit příště. Tenhle týden se naučila odpovědět na otázku, která pod tím celou dobu ležela a je o dost těžší: co už vlastně vlastníš?

Vezmi si obvyklou českou sestavu. Byt na hypotéku, doplňkové penzijní spoření, jedno globální ETF a kousek kryptoměn. Zkus si z toho spočítat, kolik tvých peněz visí na americkém akciovém trhu. Ze seznamu zůstatků to nevytáháš. To ETF má pod kapotou přes šedesát procent Spojených států. Penzijní fond vydává list s rozložením, který jsi nikdy neotevřel. Byt je stoprocentně jedna ulice. Sečíst nápisy na obalech ti neřekne nic.

Dlaždice, která se fondům podívá dovnitř

Na stránce majetku, pod prstencem podle tříd aktiv, je nová karta „Čemu je tvůj majetek vystaven“. Tři pohledy za přepínačem, regiony, sektory a měny, a každý z nich se dívá skrz fondy a penze, ne na ně. Akcie, ETF, penze, nemovitosti, hotovost, dluhopisy, kovy, krypto, pojištění i vlastní aktiva z minulého týdne jdou dovnitř.

Klikneš na kterýkoli řádek a rozbalí se, co je uvnitř: které pozice tě do daného regionu dostaly a podle čeho. Vždycky jen jeden řádek naráz, protože šest rozbalených harmonik není odpověď, ale kartotéka. Volba domovské země dole vyřízne Česko z Evropy. Zní to jako detail a není: „Evropa 40 %“ čteš úplně jinak, když víš, že 39 z těch bodů je byt, ve kterém spíš.

Nejvíc se vyplatí přečíst si větu úplně nahoře. V českém demu říká, že 61,2 % majetku té osoby je doma v Česku, hlavně byt 3+kk v Brně-Židenicích, a hned nato, že akciová část míří z 55,8 % do Severní Ameriky. Obojí platí zároveň. Ani jedno z toho z přehledu zůstatků nevyčteš.

Můžeš si to osahat bez přihlášení v živém demu — dlaždice je pod prstencem tříd aktiv.

Jedno pravidlo bych hájil i v hospodě: nic se nedopočítává dokulata, aby koláč vypadal hezky. V českém demu se 17,2 % zařadit nedá, protože jeden fond žádné rozložení nezveřejňuje, a prstenec ten kus vykreslí šrafovaně a napíše proč. Rozpustit ho mezi ty části, které znám, by dalo kulatější číslo a lež.

Krypto dostalo daňovou záložku

Na stránce kryptoměn je teď vedle Přehledu i Zisk a daně. Stejný postup, jaký akciové portfolio už mělo, jen záměrně menší.

Přetáhneš do ní export z Binance, Coinbase, Kraken nebo Bitstamp a ona ten soubor přečte a naplní ti evidenci nákupů. Když narazí na symbol, který neumí identifikovat, vrátí ti ten řádek k výběru, místo aby hádala, protože špatně uhodnutá mince je horší než chybějící. Jakmile jsou nákupy uvnitř, odhadne, co se u tebe doopravdy daní: dvacet čtyři zemí, každá podle vlastního zdroje. České pravidlo platné od roku 2025 je uvnitř, stejně jako německá dvanáctiměsíční lhůta.

Fondy od spořitelny a kalkulačky, které rovnou odpoví

Aplikace umí ocenit fondy BNP Paribas, které distribuuje Česká spořitelna: 49 tříd napříč 34 podfondy, z toho 18 korunových. A právě korunovou třídu klient spořitelny opravdu drží, ne tu dolarovou. Dostat se k její ceně nebylo triviální, protože žádný z dosavadních zdrojů o ní nevěděl.

Kalkulačka FIRE i kalkulačka na splacení hypotéky versus investování tě obě nutily hledat to jediné číslo, kvůli kterému jsi tam přišel. Teď obě začínají odpovědí: tvoje FIRE číslo jako číslo, s výpočtem pod ním, a věta, která řekne, která cesta vychází líp a o kolik, v dnešních penězích. Když jsou obě do pěti procent od sebe, napíše to, místo aby korunovala vítěze podle šumu.

A peníze se konečně píšou tak, jak je píšeš ty. Českému návštěvníkovi se ukazoval korunový zůstatek spočítaný americkou sazbou, což z kalkulačky dělá něco horšího než žádnou kalkulačku.

Na čem jsem teď

Import od brokera si pořád špatně poradí s výpisem, ve kterém se míchají měny, a je první na řadě. Rozpočty si zaslouží pořádný průchod. Android se pořád staví. A zdanění dividend, které jsem slíbil ve třech příspěvcích po sobě, takže buď to tenhle týden vyjde, nebo o tom přestanu mluvit.

Poučení přišlo z daňové práce u krypta a málem jsem si z ní odnesl to špatné. V sedmnácti z těch zemí se krypto daní přesně jako akcie, takže se krypto pravidla prostě odkážou na ta akciová. Použít to všude by znamenalo míň kódu a v Německu by to tiše lhalo, protože tam dvanáct měsíců držení mění odpověď úplně. Pět dalších zemí není namodelovaných vůbec a tam záložka ukáže zisky a všechna daňová čísla schová za větu, že je nezná. Sdílená cesta, která je většinou správně, je horší než dvě oddělené, protože ty případy, kdy správně není, se nikdy neohlásí.

Radši ať aplikace řekne, že neví. Příští týden by toho měla vědět víc.