Řekni aplikaci, jaký poměr chceš. Ona ti řekne, co tenhle měsíc koupit.

Minulý týden jsem psal, že na řadě je zdanění dividend a až po něm pomocník na rebalancování. Udělal jsem to obráceně a nebudu předstírat, že to byl plán. Rebalancování je ta věc, kvůli které jsem v neděli večer pořád otevíral tabulku, a jednou prostě přestaneš sám se sebou diskutovat o pořadí úkolů.

Málem to šlo ven s číslem, které by se mi špatně vysvětlovalo. Když si aplikace řekne o kurz a ten dotaz selže, vrátí se jí jednička. A vrátí se jí jednička i v té půlvteřině, než dorazí skutečná odpověď. Takže ty, kdo počítáš v korunách a díváš se na portfolio oceněné v dolarech, bys dostal pokyn koupit asi třiadvacetkrát víc, než je správně, sebevědomě vysázený tučně. Jednička na dvojici měn, které nejsou stejné, dnes znamená "zatím nevím". Nový pohled si kurz dohledává sám, a když ho nedohledá, nechá všechny částky v měně analýzy a napíše na obrazovku, která to je.

Poměr zadáš ty, počítání nechej na ní

Na stránce portfolia je čtvrtá záložka, hned vedle Přehledu a Zisku a daní. Jmenuje se Rovnováha a odpovídá na tři otázky: kde jsem oproti svému plánu, co mám koupit příště a co by stál pořádný rebalanc.

Plán nastavíš jednou. Vybereš si start (nech můj současný poměr, stejné váhy, jádro a satelity, nastav podíl dluhopisů) nebo si každou pozici přetáhneš na procento, které chceš. Od té chvíle je na stránce skóre, pruh u každé pozice s ryskou tam, kde sedí cíl, a pole Další krok. Napíšeš, kolik tenhle měsíc přidáváš, a ona ti řekne, co koupit, v celých kusech, protože žádný broker ti neprodá 2,7 kusu ničeho. "Kup 3 × VWCE" a vedle toho přibližná částka je přesně odpověď, kterou jsem chtěl v jedenáct večer po tabulce.

Můžeš si to osahat bez přihlášení v živém demu — v záložce Rovnováha už jeden plán je.

Dvě pravidla, která bych hájil i v hospodě. Pozice, která není v tvém plánu, se nikdy nekupuje a nikdy neprodává; je vypsaná stranou a nikdo na ni nesahá, protože prodat někomu něco, o co si neřekl, je nejrychlejší cesta k dani, se kterou nepočítal. A "Rebalancovat" měří, co je moc velké, proti hodnotě portfolia po tvém vkladu, ne před ním. Když se to měřilo proti dnešní hodnotě, přidání tisícovky k rozdělení 600/400 ti poradilo prodat sto z většího fondu a hned za pět set stejný fond nakoupit zpátky. Dva řádky příkazů na jeden ticker a zdanitelný prodej pro nic.

Pod tím sedí karta Limity: největší jednotlivá firma, sektor a země, měřeno skrz tvoje fondy, ne podle nápisu na jejich obalu. V demu vychází ČEZ na 21 % portfolia, a je vidět, přes co se tam dostal.

Auto, podíl ve firmě a věc, na kterou není záložka

Čisté jmění dostalo jedenáctou kategorii, což je hlavně přiznání, že deset nikdy stačit nemohlo. Vlastní aktiva: auto, podíl ve firmě kamaráda, sbírka, loď. Název, ikona, vlastní barva v rozpadu, jedna částka nebo počet krát cena, a nepovinná roční změna, která smí být i záporná. Ta moje je. Auto mi každý rok ubere zhruba desetinu hodnoty a radši se dívám na tohle než na lichotivou rovnou čáru.

Když ti ta věc něco vydělává, je tam políčko roční příjem, a ten se pak objeví ve tvé penzijní výplatě vedle nájmů. Co neudělá: nenechá auto financovat ti důchod. Cokoli označíš jako nelikvidní, počítá se do čistého jmění a zůstává mimo projekci, dokud to sám nepřebiješ. Superb nezhodnocuje jako akciový index.

Týden, který jsem strávil na telefonech

Tahle část mě těší nejmíň a ulevilo se mi po ní nejvíc. Přeuspořádat si účty v čistém jmění šlo jedině tažením za dvacetičtyřpixelové ouško. Na telefonu to není nepohodlná funkce, tam žádná funkce není. Takže každá karta má teď pod tabletovou šířkou tlačítka nahoru a dolů. Z transakcí byla devítisloupcová tabulka, kterou jsi musel štípat a posouvat; teď je každý řádek karta. Hlášky se dřív zobrazovaly přesně na spodní navigaci a zakrývaly ji, dokud samy nezmizely. Dvě číselná pole, do kterých sahá člověk nejčastěji, pokaždé na iPhonu přiblížila celou stránku. Formulář pro přidání transakce a import výpisu vyjíždějí zdola jako šuplík, tedy tam, kde už máš palec.

Ještě dvě věci rychle. Norsko přibylo pořádně: 348 fondů od DNB, KLP, Storebrand, SKAGEN, Delphi a osmi dalších správců. A vyhledávání penzijních fondů v demu dřív hledalo v ručně napsaném seznamu 23 fondů, zatímco ostrá aplikace prohledává asi 1 600, takže když si návštěvník napsal vlastního poskytovatele, nenašel nic. Demo teď čte skutečný registr a fond, který najdeš, si můžeš rovnou přidat a sledovat, jak se čisté jmění pohne.

Na čem jedu dál

Stránky portfolia čeká pořádná přestavba. Rok se nabalovaly a je to vidět. Zdanění dividend zůstávám dlužný, a ano, vím, že jsem tuhle větu psal i minulý týden. Propojení s bankou a androidí aplikace jsou pořád na tabuli.

Ponaučení týdne je to ouško. Přeuspořádání účtů jsem postavil na notebooku, otestoval na notebooku a vypustil něco, co pro člověka s telefonem v ruce prostě neexistovalo. Nemyslím, že to byla lenost. Já si tu otázku ani jednou nepoložil, což je horší, protože lenost o sobě aspoň ví.